بیمه مسئولیت حرفه ای مهندسین طراح، محاسب، مجری و ناظر ساختمانی۱ min read
چگونه بیمه مسئولیت خود را تهیه کنیم؟
چرا بیمه بات؟
معرفی بیمه نامه مسئولیت حرفه‌ای مهندسین
بیمه مسئولیت حرفه ای مهندسین طراح، محاسب، مجری و ناظر ساختمانی که یکی از انواع بیمه های مسئولیت است، برای تأمین حرفه‌ای مهندسینی که در عضویت سازمان‌های نظام مهندسی استان‌ها، دارای پروانه اشتغال از وزارت مسکن و شهرسازی و شماره امضاء شهرسازی از شهرداری می‌باشند، در نظر گرفته شده است.
تعریف بیمه مسئولیت حرفه ای مهندسین طراح، محاسب، مجری و ناظر ساختمانی
این بیمه‌نامه، مسئولیت حرفه‌ای اشخاص یاد شده در رابطه با طراحی، محاسبه و نظارت ساختمانی مطابق قوانین بیمه و مسئولیت، قانون نظام مهندسی ساختمان و قانون شهرداری و آئین‌نامه‌‌های اجرایی مربوطه در برابر مالکین ساختمان‌ها، اشخاص ثالث (شامل همسایگان، عابرین و …) و کارکنان اجرایی پروژه ساختمانی تحت پوشش بیمه‌ای قرار می دهد. تعهدات بیمه‌ای برای خسارت بدنی تا مبلغ دیه قانونی برای هر نفر و برای خسارت مالی مطابق تقاضای مهندس طراح، محاسب و ناظر خواهد بود.
تعهدات بیمه گر
در این بیمه تعهدات زیر تضمین شده است:
- جبران خدمات مالی پروژه
- جبران غرامت جانی ناشی از حوادث مربوط به عدم کیفیت و محاسبات پروژه
مدت بیمه برای هر پروانه ساخت از تاریخ صدور پروانه (شامل دوره اجرای عملیات ساختمانی و پس از آن ) شروع می گردد و تا حداکثر ۱۰ سال پس از آن ادامه می یابد.
مخاطبان بیمه مسئولیت حرفه ای مهندسین طراح، محاسب، مجری و ناظر ساختمانی
کلیه مهندسین طراح، محاسب و ناظر ساختمان که در عضویت سازمان‌های نظام مهندسی استان‌ها، دارای پروانه اشتغال از وزارت مسکن و شهرسازی و شماره امضاء شهرسازی از شهرداری هستند.
خسارات تحت پوشش
- فوت
- نقص عضو
- هزینه های پزشکی
فسخ
این بیمه نامه ممکن است قبل از انقضای مدت، با اخطار قبلی و کتبی ۲۰ روزه از طرف بیمه گر یا بیمه گزار در هر یک از موارد زیر فسخ گردد:
- در صورت عدم پرداخت حقبیمه و حق بیمه اضافی در سر رسیدهای معین
- در صورت تشدید خطر و عدم موافقتبیمه گزار به پرداخت حق بیمه اضافی مربوطه
- در صورت کتمان یا اظهار خلاف واقع بهبیمه گزار به طور غیر عمد درباره وضعیت خطر و احراز این امر قبل از وقوع حادثه
- بعد از هر خسارت کهبیمه گر ملزم به جبران آن باشد
از طرف بیمه گزار: در صورتی که کیفیت تشدید خطر کاهش یافته و یا از بین رفته و بیمه گر به تخفیف حق بیمه راضی نشود.
تبصره: در صورت فسخ از طرف بیمه گر، باید حق بیمه مدنی که باقی مانده است به صورت روزشمار محاسبه و به بیمه گزار برگشت شود، (به استثنای موارد مندرج در قانون بیمه) در صورت فسخ بیمه نامه از طرف بیمه گزار، حق بیمه برگشتی بر اساس تعرفه بیمه کوتاه مدت محاسبه خواهد شد .
تسهیلات
بیمه‌گذار می‌تواند حقبیمه را به سه صورت پرداخت کند:
- چک: چک در وجه شرکتبیمه ایران صادر می شود.
- واریز به بانک (فیش بانکی)
- اقساط: در این حالت،۳۰-۴۰% حق‌بیمهبه صورت نقد و مابقی در ۲-۳ قسط پرداخت می‌شود، که به ازای هر قسط چک در وجه شرکت بیمه ایران صادر می‌شود..
** در صورتی که پرداخت حقبیمه از طریق چک صورت گیرد، به ازای دریافت چک، “قبض رسید” به بیمه‌گذار تحویل می‌شود.
خرید بیمه مسئولیت حرفه ای مهندسین طراح، محاسب، مجری و ناظر ساختمانی
مراحل صدور
صدور بیمه نامه مطابق فلوچارت زیر انجام می شود:
فرآیند صدور بیمه‌نامه مسئولیت مدنی مهندسی ناظر، طراح، محاسب با مراجعه مشتری به اداره صدور بیمه‌نامه مسئولیت و یا معرفی بیمه‌گزار از طریق نمایندگی یا کارگزاری آغاز می‌شود و به شرح زیر است:
فرم ” پیشنهاد بیمه مسئولیت حرفه ای مهندسین” توسط مشتری تکمیل و مهر و امضا میگردد.
در صورتی که بیمه‌گزار مستقیماً به مجتمع مراجعه کرده باشد:
گام ۲٫
در صورتی که بیمه‌گزار به یک نمایندگی مراجعه کرده و فرم ” پیشنهاد بیمه مسئولیت حرفه ای مهندسین” را در نمایندگی تکمیل نموده باشد:
فرم ” پیشنهاد بیمه مسئولیت حرفه ای مهندسین” توسط نمایندگی برای اداره صدور بیمه‌نامه‌های مسئولیت ارسال می‌شود.
گام ۲٫
فرم تکمیل شده در دبیرخانه مجتمع شماره می‌شود.
در صورتی که مشتری برای اولین بار پیشنهاد بیمه مسئولیت را تکمیل کرده باشد، به عنوان یک فرد حقیقی و یا حقوقی (بسته به ماهیت مشتری) در برنامه مکانیزه صدور (سیستم اطلاعاتی تحت وب) معرفی می‌شود.
اطلاعات پیشنهاد مشتری در برنامه مکانیزه صدور (سیستم اطلاعاتی تحت وب) و به اسم مشتری وارد می‌شود.
نرخ و شرایط بیمه‌نامه که با توجه به شرایط پیشنهاد تکمیل شده، در برنامه مکانیزه صدور (سیستم اطلاعاتی تحت وب) محاسبه شده است پرینت گرفته می‌شود.
در صورت موافقت مشتری، بیمه‌نامه در برنامه مکانیزه صدور (سیستم اطلاعاتی تحت وب) در فرم “ثبت بیمه‌نامه” ثبت می‌شود.
بیمه‌گزار حقبیمه مشخص شده را پرداخت می‌نماید.
بیمه‌گزار می‌تواند حقبیمه را به سه صورت زیر پرداخت کند:
چک: چک در وجه شرکت بیمه ایران صادر شده و شماره و مشخصات آن در برنامه مکانیزه صدور (سیستم اطلاعاتی تحت وب) فرم “نحوه پرداخت” وارد می‌شود.
واریز به بانک: فیش واریزی از برنامه مکانیزه صدور (سیستم اطلاعاتی تحت وب) پرینت گرفته شده و به بیمه‌گزار تحویل داده می‌شود. پس از دریافت فیش واریزی با تایید بانک مبنی بر پرداخت وجه، شماره و مشخصات آن در برنامه مکانیزه صدور (سیستم اطلاعاتی تحت وب) فرم “نحوه پرداخت” وارد می‌شود.
اقساط: در این حالت،۳۰-۴۰% حقبیمه به صورت نقد و مابقی در ۴-۵ قسط پرداخت می‌شود، که به ازای هر قسط، چک در وجه شرکت بیمه ایران صادر می‌شود. مشخصات اقساط و پیش قسط دریافتی در برنامه مکانیزه صدور (سیستم اطلاعاتی تحت وب) فرم “نحوه پرداخت” ثبت میگردد.)
بیمه‌نامه توسط کارشناس اداره صدور بیمه‌نامه‌های مسئولیت صادر و پس از امضا و مهر ، به بیمه‌گزار تحویل داده می‌شود.
اطلاعات زیر در بیمه‌نامه ثبت می‌شود:
شماره و تاریخ بیمه‌نامه
مشخصات بیمه‌گزار
ریز تعهدات بیمه‌گر در قبال پرداخت هزینه‌ها
مدت بیمه
تاریخ آغاز و پایان اعتبار بیمه‌نامه
حقبیمه
تاریخ صدور
مشخصات بیمه‌گر
شرایط عمومی بیمه‌نامه مسئولیت حرفه ای مهندسین
چک‌های حقبیمه تا سر رسیدن موعد، در اداره صدور بیمه‌نامه‌های مسئولیت بایگانی می‌شود. در تاریخ سررسید، چک به همراه یک کپی از قبض رسید مربوط به آن که حاوی شماره بیمه‌نامه است، توسط کارشناس صدور برای اداره کل حسابداری و آمار ارسال می‌شود.
گزارشات زیر نیز به صورت ماهانه در این واحد تنظیم شده و برای واحدهای مربوطه ارسال میگردد:
اداره کل حسابداری و آمار: گزارش بیمه‌نامه‌های صادر شده به تفکیک اداره، نمایندگی‌ها و شرکت‌ها به پیوست اصل مدارک بیمه‌نامه‌ها
اداره کل آمار و اتکایی: گزارش بیمه‌نامه‌های صادر شده به تفکیک اداره، نمایندگی‌ها و شرکت‌ها به پیوست اصل مدارک بیمه‌نامه‌ها
اداره نظارت بر صدور بیمه‌نامه‌ها: گزارش بیمه‌نامه‌های صادر شده به تفکیک اداره، نمایندگی‌ها و شرکت‌ها به پیوست اصل مدارک بیمه‌نامه‌ها
(گزارشات ارسالی برای اداره کل آمار و اتکایی باید ابتدا توسط اداره کل حسابداری تایید شوند. به این منظور گزارشات مورد نظر ابتدا برای اداره کل حسابداری و آمار ارسال شده و پس از دریافت نسخه تایید شده گزارشات، برای اداره کل آمار و اتکایی ارسال می‌گردند)
بعد از صدور هر بیمه‌نامه و در پایان ماه، اطلاعات ثبت شده در آن در برنامه اطلاعاتی سامان نیز ثبت میگردد.
مدارک صدور
- برگه در خواستبیمه گزار
- تکمیل پرسشنامه توسطبیمه گزار
دریافت خسارت بیمه مسئولیت حرفه ای مهندسین طراح، محاسب، مجری و ناظر ساختمانی
مدارک مورد نیاز
- خسارت جانی
- فوت رخ نداده
- اخذ مدارک زیر ازبیمه‌گذار/زیان دیده/نمایندگان بیمه گذار
- صورت‌حساب بیمارستان
- قبوض پرداختی
- شرح عمل جراحی
- خلاصه پرونده بیمارستان
- شناسنامه و کپی شناسنامه مصدوم
- کارت ملی و کپی کارت ملی مصدوم
- فرم “گواهی پزشک معالج” تکمیل شده
- مدرک تایید کننده سمت فرد در پروژه مذکور
- نظر دادگاه مبنی بر درصد تقصیربیمه‌گذار
- بهبیمه‌شده شفاها اعلام می‌شود که برای معاینه به پزشک بیمه مراجعه نماید.
- بعد از معاینه، پزشک معالج میزان نقصبیمه‌شده را طی نامه‌ای به اطلاع کارشناس اداره خسارت می‌رساند.
- اخذ مدارک زیر ازبیمه‌گذار/زیان دیده/نمایندگان بیمه گذار
- فوت رخ داده
- اخذ مدارک زیر ازبیمه‌گذار/زیان دیده/نمایندگان بیمه گذار
- کپی برابر اصل گواهی فوت
- کپی برابر اصل شناسنامه باطل‌شده
- کپی برابر اصل گزارش نیروی انتظامی
- کپی برابر اصل بازپرس کار و امور اجتماعی
- کپی برابر اصل گزارش پزشکی قانونی (معاینه جسد)
- کپی برابر اصل گواهی حصر وراثت
- مدرک تایید کننده سمت فرد در پروژه مذکور
- نظر دادگاه مبنی بر درصد تقصیربیمه‌گذار
- اخذ مدارک زیر ازبیمه‌گذار/زیان دیده/نمایندگان بیمه گذار
- فوت رخ نداده
- خسارت مالی
- اخذ مدارک زیر ازبیمه‌گذار/زیان دیده/نمایندگان بیمه گذار
- مدارک مالکیت زیان‌دیده
- نظر دادگاه مبنی بر درصد تقصیربیمه‌گذار
- مدرک تایید کننده سمت فرد در پروژه مذکور
- اخذ مدارک زیر ازبیمه‌گذار/زیان دیده/نمایندگان بیمه گذار
زمان مورد نیاز برای تشکیل پرونده
در کلیه بیمه های مسئولیت مدنی بدون استثنا، بیمه گزار موظف است به محض اطلاع از هرگونه ادعا علیه خود بلافاصله حداکثر ظرف مدت ۵ روز بیمه کننده را بصورت کتبی مطلع نموده و برای تشکیل پرونده خسارت اقدام نماید. لذا ضروریست در ابتدا به اطلاع بیمه شونده محترم رسانده شود که موظف است در مدت تعیین شده نسبت به تشکیل پرونده اقدام نمایند و سایر مدارک را بعدا به بیمه گر ارائه نمایند . بنابراین مدارک مورد نیاز بعد از مرحله اعلام کتبی خسارت و تشکیل پرونده میباشد و نه لزوماً اینکه بیمه شونده ابتدا مدارک را بصورت کامل تهیه نماید و بعداً جهت تشکیل پرونده مراجعه نماید. بنابراین در کلیه بیمه نامه ها تکرار و شرح مرحله فوق خودداری میگردد .
فرآیند دریافت خسارت بیمه مسئولیت حرفه ای مهندسین طراح، محاسب، مجری و ناظر ساختمانی
۱٫ تحویل نامه اعلام خسارت توسط بیمه گزار به اداره خسارت بیمه‌نامه‌های مسئولیت. اطلاعات زیر باید در اعلام خسارت عنوان شوند:
|
۲٫ ثبت و شماره نامه (فرم) دریافتی در دبیرخانه |
۳٫ صدور فرم “خلاصه مشخصات پرونده بیمه‌های مسئولیت مدنی” با توجه به اصل بیمه‌نامه، تکمیل توسط کارشناس اداره خسارت بیمه‌های مسئولیت و قرار گیری در پرونده |
۴٫ اعزام کارشناس فنی آزاد به محل حادثه |
۵٫ بازدید کارشناس فنی از محل، تنظیم و امضا صورت‌جلسه بازدید و تایید صورت‌جلسه تهیه شده با امضای بیمه گزار |
۶٫ اطلاع رسانی مدارک مورد نیاز به بیمه گزار توسط کارشناس اداره خسارت در زمان بازدید یا بعد از بازدید طی یک نامه |
۷٫ تحویل مدارک لازم به اداره خسارت بیمه‌نامه‌های مسئولیت توسط بیمه‌گزار |
۸٫ تعیین خسارت بر اساس مدارک تحویل داده شده در اداره خسارت، ثبت در فرم “خلاصه مشخصات پرونده بیمه‌های مسئولیت مدنی” و انجام محاسبات خسارت پرداختی در پایین این فرم به طور کامل |
۹٫ تکمیل قسمت اطلاعات اولیه فرم “استعلام پرداخت حقبیمه” توسط کارشناس اداره خسارت بیمه‌نامه‌های مسئولیت تکمیل شده و تحویل فرم به بیمه‌گزار . این قسمت شامل اطلاعات زیر است:
|
۱۰٫ دریافت فرم تکمیل شده استعلام حق‌بیمه‌های پرداختی توسط بیمه‌گزار پس از مراجعه به اداره کل حسابداری و آمار و تحویل فرم “استعلام پرداخت حقبیمه” |
۱۱٫ بررسی مدارک خسارت توسط کارشناس اداره خسارت بیمه‌نامه‌های مسئولیت |
۱۲٫ محاسبه خسارت قابل پرداخت بر اساس اطلاعات مندرج در فرم “خلاصه مشخصات پرونده بیمه‌های مسئولیت مدنی” بیمه‌های مسئولیت مدنی و نیز اطلاعات پرداخت‌های قبلی در سیستم اطلاعاتی سامان |
۱۳٫ صدور، مهر و امضاء حواله پرداخت خسارت در ۷ نسخه (در صورتی تمایل بیمه‌گزار به دریافت حواله پرداخت خسارت، باید گواهی محضری مبنی بر پرداخت خسارت به بیمه‌شده (خسارت‌دیده) توسط بیمه گزار ارائه شود) |
۱۴٫ تحویل دو برگ از حواله صادر شده و نیز فرم “مفاساحساب (رسید دریافت وجه)” به بیمه‌گزار/ بیمه‌شده/ نماینده قانونی بیمه‌شده برای دریافت چک خسارت با ارائه آن به اداره کل حسابداری و آمار(سایر برگ‌های حواله صادر شده به صورت زیر توزیع میگردد:
|
۱۵٫ تنظیم گزارشات زیر به صورت ماهانه و ارسال به ادارات مربوطه
|
سوالات پر تکرار
۱- آیا الزامات قانونی برای این بیمه وجود دارد؟
برای این بیمه نامه هیچگونه الزامات قانونی تعیین نشده و بیمه نامه بنابر اختیار شخص تهیه می گردد.
مطالب مرتبط
نظر بدهید